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廈門(mén)汽車(chē)保險(xiǎn)

廈門(mén)私家車(chē) 現(xiàn)在投哪個(gè)保險(xiǎn)公司比較好？: 問(wèn) 提問(wèn)者：網(wǎng)友 | 2017-07-18

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機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車(chē)輛損失險(xiǎn)（車(chē)損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。我們通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車(chē)必須購(gòu)買(mǎi)才能夠上路行駛、年檢、上戶(hù)，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。　　車(chē)輛損失險(xiǎn)　　負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。　　第三者責(zé)任險(xiǎn)　　負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車(chē)或撞人是開(kāi)車(chē)時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車(chē)受損失不算，還要花大筆的錢(qián)來(lái)賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充?！　∪?chē)盜搶險(xiǎn)　　負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車(chē)輛的全部損失，以及其間由于車(chē)輛損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車(chē)輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車(chē)輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車(chē)鑰匙，則只能得到75％的賠償。　　車(chē)上責(zé)任險(xiǎn) 　　負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車(chē)上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。　　無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn) 　　投保車(chē)輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車(chē)輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。　　車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) 　　承擔(dān)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車(chē)上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。　　玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 　　車(chē)輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。　　車(chē)輛停駛損失險(xiǎn) 　　保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)身?yè)p毀，致使車(chē)輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：　　(1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；　　(2)全車(chē)損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；　　(3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。　　自燃損失險(xiǎn) 　　對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車(chē)輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。　　新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 　　　　車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任?！　〔挥?jì)免賠特約險(xiǎn)　　只有在同時(shí)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80％；負(fù)主要責(zé)任賠85％；負(fù)同等責(zé)任賠90％；負(fù)次要責(zé)任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包?！就侗?yīng)注意的問(wèn)題】　　一、不要重復(fù)投保　　有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車(chē)輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定："重復(fù)保險(xiǎn)的車(chē)輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。"因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款?！　《⒉灰~投?；虿蛔泐~投?！　∮行┸?chē)主，明明車(chē)輛價(jià)值10萬(wàn)元，卻投保了15萬(wàn)元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢(qián)就能多賠付。而有的車(chē)價(jià)值20萬(wàn)元，卻投保了10萬(wàn)元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定："保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。"所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。　　三、保險(xiǎn)要保全　　有些車(chē)主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車(chē)損險(xiǎn)，不保第三者責(zé)任險(xiǎn)，或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車(chē)輛真的出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車(chē)主的其它一些損失有可能就得不到賠償?！　∷?、及時(shí)續(xù)?！　∮行┸?chē)主在保險(xiǎn)合同到期后不能及時(shí)續(xù)保，但天有不測(cè)風(fēng)云，萬(wàn)一車(chē)輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣?！　∥?、要認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證　　當(dāng)你接到保險(xiǎn)單證時(shí)，一定要認(rèn)真核對(duì)，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無(wú)碳復(fù)寫(xiě)紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印"中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制"字樣，右上角是否印有"限在××省（市、自治區(qū)）銷(xiāo)售"的字樣，如果沒(méi)有可拒絕簽單。　　六、注意審核代理人真?zhèn)巍　⊥侗r(shí)要選擇國(guó)家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的"高返還"所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)?！　∑?、核對(duì)保單　　辦理完保險(xiǎn)手續(xù)拿到保單正本后，要及時(shí)核對(duì)保單上所列項(xiàng)目如車(chē)牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等，如有錯(cuò)漏，要立即提出更正?！　“?、隨身攜帶保險(xiǎn)卡　　保險(xiǎn)卡應(yīng)隨車(chē)攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險(xiǎn)公司并向交通管理部門(mén)報(bào)案?！　【拧⑻崆袄m(xù)?！　∮涀”ｋU(xiǎn)的截止日期，提前辦理續(xù)保。　　十、注意莫生"騙賠"伎倆　　有極少數(shù)人，總想把保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳?，如有的先出險(xiǎn)后投保，有的人為地制造出險(xiǎn)事故，有的偽造、涂改、添加修車(chē)、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車(chē)主在這些問(wèn)題上，千萬(wàn)不要耍小"聰明"?！　∈?、車(chē)險(xiǎn)中對(duì)第三方的界定，應(yīng)排除家人在外。　　保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失”，汽車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車(chē)保險(xiǎn)條款規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對(duì)家庭成員進(jìn)行故意傷害。【汽車(chē)投保的技巧】　　一、車(chē)輛的保險(xiǎn)金額要根據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，可以按投保時(shí)新車(chē)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。但要注意保險(xiǎn)金額不得超過(guò)車(chē)輛價(jià)值，因?yàn)槌^(guò)的部分無(wú)效。　　二、司機(jī)乘客意外傷害險(xiǎn)，在投保時(shí)根據(jù)使用情況投保一個(gè)座位或幾個(gè)座位，如果超過(guò)2座，則5個(gè)座全部投保比較合算?！　∪?、第三者責(zé)任險(xiǎn)有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元和100萬(wàn)元五個(gè)檔次，保費(fèi)分別為1040元、1300元、1500元、1730元、1820元。一般來(lái)說(shuō)，保10萬(wàn)元比較合適，一般的事故都能應(yīng)付?！　∷?、自燃險(xiǎn)是對(duì)車(chē)輛因油路或電路的原因自發(fā)燃燒造成損失進(jìn)行的擔(dān)保。但轎車(chē)自燃事故極為少見(jiàn)，所以投保的必要性不大?！　∥濉⑴f車(chē)的盜搶險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)，投保時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值按新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊來(lái)確定，一般每年折舊千分之十?！酒?chē)保險(xiǎn)的理賠】　　一、隨車(chē)攜帶機(jī)動(dòng)車(chē)輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車(chē)主身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)大單。在此特別提醒大家，現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)小卡已不在作為理賠憑證。　　二、出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。　　三、臨時(shí)牌照車(chē)輛一般只辦理了短期交強(qiáng)保險(xiǎn)，且有規(guī)定路線和時(shí)間，在規(guī)定以外的路線和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。　　四、車(chē)輛異地出險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)保險(xiǎn)公司，由出險(xiǎn)地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費(fèi)用一般按出險(xiǎn)地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費(fèi)用保險(xiǎn)公司可補(bǔ)定損賠償。　　五、被保險(xiǎn)人如果要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費(fèi)直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂授權(quán)委托書(shū)，并報(bào)保險(xiǎn)公司備案。每次修理時(shí)，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護(hù)自己的合法權(quán)益?！　?六種情況不理賠　　　　　酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛、未年檢不賠　　以上情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。　　駕駛員與準(zhǔn)駕車(chē)型不符、實(shí)習(xí)期上高速等，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付　　提醒：特別要注意不能酒后駕車(chē)，也不要將車(chē)借給還沒(méi)有取得駕照的親戚朋友“過(guò)把癮”。　　發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車(chē)輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)?！　√嵝眩呵锒竟?jié)，雨雪天氣較多，要注意關(guān)閉好車(chē)門(mén)和車(chē)窗。　　自己加裝的設(shè)備不賠　　很多車(chē)主會(huì)加裝音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，但一旦撞車(chē)造成損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)這些新增設(shè)備賠償。　　提醒：如果要為這些新增設(shè)備買(mǎi)保險(xiǎn)，可以投?！靶略鲈O(shè)備損失險(xiǎn)”。不過(guò)，如果改裝車(chē)后留下安全隱患，事先沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，出了事故同樣得不到賠償?！　〔糠至慵煌挡毁r如果不是全車(chē)被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車(chē)標(biāo)等被盜，車(chē)主只能自認(rèn)倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任?！　?zhuān)家提醒：防盜裝置和安全的停放場(chǎng)所必不可少，不要認(rèn)為買(mǎi)了盜搶險(xiǎn)就萬(wàn)無(wú)一失?！　》艞壸穬敊?quán)不賠　　汽車(chē)出險(xiǎn)后，如果是別人的責(zé)任，不能因?yàn)橄勇闊┒艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償，因?yàn)檫@等于放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險(xiǎn)法還是保險(xiǎn)條款，都有這樣的規(guī)定?！　√嵝眩阂坏┏鲭U(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方索賠，未果時(shí)再找保險(xiǎn)公司，并將追償權(quán)移交給保險(xiǎn)公司。另外，雙方事故經(jīng)過(guò)交警解決，責(zé)任認(rèn)定書(shū)是保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。　　修車(chē)期間的損失不賠　　如果車(chē)輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車(chē)輛。此外，保險(xiǎn)條款一般還約定，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛在“競(jìng)賽、測(cè)試”期間受到的損失也不負(fù)責(zé)賠償?！　√嵝眩厚{駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛(ài)車(chē)時(shí)，要選正規(guī)的修理廠?！　●{駛車(chē)輛時(shí)請(qǐng)盡量避免以上6種情況，以免在不知情的情況下造成損失。: 回答者：網(wǎng)友

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